今、第三次オイルショックと言われている。

アメリカとイスラエルによるイラン攻撃で、緊張の高まりによる
ホルムズ海峡封鎖リスクが意識され、原油価格が高騰している。

今回が『第三次』なんだから第一次と第二次があった。
その時も中東の戦争がきっかけだった。
同じことの繰り返し。。

今のところ日本ではパニックになっていない。
トイレットペーパーの買い占めとか。

政府は石油は足りていると言っている。
ナフサが足りないと騒ぎになると、「いや足りている。ただの目詰まりだから」という。

だけど世界で日本だけが「大丈夫」なんてことあるんだろうか。

グローバル経済の世の中である。
もう経済は世界と繋がってしまっているのだから、他国の状況に必ず影響を受けるはず。

しかも日本のエネルギーは原油の約8〜9割が中東に依存している。

ここからはインフレ圧力が強まる可能性が高い。
物価が高騰する。

「すぐ終わるんじゃない？」
「大したことないんじゃない？」
そう思いたい。
でも残念ながらそうはいかないだろう。

ここ数年の物価高騰で、すでに我々の暮らしはかなりキツくなっている。
そしてこのオイルショックだ。

毎日きな臭く暗いニュースばかりで、気持ちが落ち込みがちになってしまう。

だがこんな時こそ、自分自身の資産防衛について改めて考えてみて欲しい。

『貯金』があれば大丈夫か

日本が戦後の高度経済成長期の真っ最中、1973年の中東戦争によって第一次オイルショックが起こった。
原油価格が４倍に高騰し、エネルギーの大部分を中東に頼っていた日本経済は大打撃を受けた。

電気代だけでなくあらゆる物が値上がりし『狂乱物価』と言われる事態になり、経済成長率はマイナスとなり、日本経済の成長はストップした。

中小企業は倒産が相次いだ。

当時私は何も知らない子供だったので、会社がちゃんと『貯金』しておけばよかったのにと思った。

浅はかである。

急激なインフレが起こった時、『貯金』に何が起こるか。

物価が上がるということは、お金の価値が下がるということだ。

毎月原材料の仕入価格が100万円だったのに急に200万円になった場合、普通は仕入れに100万円多くお金がかかると考える。

だが逆に言えば、100万円で買える原材料が半分になったわけだから、手持ちのお金の価値が半分になったとも言える。

『貯金』が1000万円あったとしても、全ての物価が2倍になればその価値は500万円になってしまうということだ。

『貯金』は堅実で投資はリスクが高いと捉える人が多いが、『貯金』だけをしているのは、無意識でインフレのリスクを受け入れているということになる。

貯金額は変わらないが、その価値は常に変わっていっていく。

『貯金』にはインフレリスクだけでなく、為替リスクもある。

海外旅行に行かなくても、輸入価格が上がり、あらゆる物の値段が上がっていく。
ここ数年の円安で、我々日本人は痛感していることだと思う。

インフレ対策はどうする？

石油危機に反して、株価はどんどん上がっている。
アメリカが始めた戦争なのに、アメリカドルとアメリカ株が買われている。

昔は『有事の円買い』（戦争などの時に資金を安全資産の円に変えておくこと）と言われていたが、それは全く無い。

日本円の信用は相対的に低下してしまった。

でも日本株は上がっている。

物価高になって景気が悪化しそうなのに、株価が上がる。
アベノミクスの時、実際の景気はずーっと悪かったのに、株価だけはぐんぐん上がったのと同じだ。

株価と実体経済はあまりリンクしていない。

デフレだったのにアベノミクスで株が上がったのは、政府がお金をジャブジャブ発行して日本銀行が日本株ETFを買いまくったからだ。

日本銀行は今年1月からETFを売却していく計画を発表した。
一気に売ると株式市場の下落を招くため、100年以上かけて売却するらしい。

インフレ環境では、名目ベースで株価が上昇しやすい傾向がある。

トルコやアルゼンチンは経済が破綻していると言われているが、インフレ率が高く株価の上昇率は世界トップクラスだ。

もちろん全財産を株に突っ込めばインフレ対策オッケーという事では、決してない。
インフレで上がる株も、過去を見れば何度も大暴落をしている。

第二次世界大戦の前には、世界恐慌があった。
その発端はアメリカの株式市場の大暴落。
以後長期にわたり、かつアメリカだけでなく世界中に不況が拡がった。

我々の生きている世界は確実なものなど無い。

だからやはり　『分散』　が大切になる。

『一つのカゴに卵を盛るな』

これに尽きる。

今はいい時代で、ネット証券やネット銀行で自分の資産を手軽に分散投資できるようになった。
20年以上前は外国債券を買おうとすれば、銀行窓口でぼったくり商品を勧められたりしていたっけ。

日本円だけを持っているのもリスク。
今後さらに円安になる可能性は高い。

米ドル覇権も危ういと言われている。
ユーロや豪ドルはどうだろう。

このように『貯金』も他国通貨に分散するとリスク分散できる。
お勧めはネット銀行の外貨積立で毎日少しづつ買うこと。
ドルコスト平均法で買値が平均化できる。

投資信託やETFで運用して、インフレに備えることも必要だろう。
つみたてNISAやidecoを活用すると良い。

今人気のゴールドは、中国ロシアなどのBRICS諸国の中央銀行が買い続けている。
BRICSが金本位制のデジタル通貨を作ろうとしている、という構想が取り沙汰されている。
もしそうだとすると、かなり安定的な投資先かもしれない。

やはり不動産はインフレに強いと言われている。
ただ投資のハードルはかなり高い。

ビットコインなどの仮想通貨の税制が、2028年1月から株や投資信託と同じ一律20％となる。
値動きが大きくかなり投機的と言われているが、失っても痛みが無い程度の小額から初めてみるのも良いかもしれない。

お金をどのように配分するかという事を、ポートフォリオを組むという。

迫り来るインフレに備えて、『自分のポートフォリオを見直し、賢く資産を分散すること』これが今できる自己防衛だと思う。

分散についてはこちらの記事をご参考に↓

https://www.clearup21.com/wp-admin/post.php?post=1243&action=edit

先日テレビで金融教育と称して株の買い方を紹介していた。

金融教育というと、どうしても株の話になりがちだ。

その番組が、たまたまそういう切り口で構成されていただけなのかもしれないが、

株を買うことは投資の選択肢の一つに過ぎない。そこに強い違和感を感じた。

個別株投資はプロとの戦い

株を売ったり買ったりして、儲ける事ができたらお金持ちになれそう———そんなイメージがある。

ネットで「1億円儲けた」なんて話を目にすると、自分も株をやらなければと思うかもしれない。

では、実際に株で儲けるということはどういうことか？

『株で勝った』という表現からわかるように、株式市場では誰かが得すれば誰かが損をして『負ける』、

つまり「ゼロサムゲーム」だ。

そこは百戦錬磨のプロ達が、一日中張り付いて戦っている。

プロも初心者も同じ株式市場で、同じ『お金を儲ける』という目的で参加する。

私たちには日常生活がある。

一日中株のことだけを考えて生きているプロとは条件が違う。

条件は圧倒的に不利だ。

もちろん株式の研究が趣味で、お小遣いを使って遊びで株式投資してるなら問題ない。

一般人が『儲けよう』として参加するには、あまりにも過酷な世界だ。

仮に、『足が速い人だけが大金を稼げる世の中』になったとしても、ウサイン・ボルトと同じレースに出たって、絶対に勝てるはずはない。

ペナルティを払わされて大損する可能性が高い。

そのように世界一の人達と戦っても勝ち目はない。

その上、顧客のお金を運用するプロである機関投資家も、しょっちゅう負けている。

彼らは最新の技術を使って、一分一秒を争って売り買いしているにもかかわらず、である。

人間の叡智を結集してもなかなか勝てない、それが株式市場だ。

仕事が忙しくて、自分が買った株のことなんて忘れているようでは、あなたのお金は株式市場に吸い取られる。

現在はデリバティブなどの難しい理論と、複雑なコンピュータ技術で株式市場は動いている。

アマチュアがアナログな方法で勝ち続けるのはほぼ不可能。
（売り買いのスピードが全く違う）

結果的に誰かが儲かった株は常に存在するが、誰が買っても儲かるわけではない。

売りと買いの”タイミング”が、最も重要で難しいからだ。

初心者こそインデックスファンド

素人が株式市場に参戦するのなら、儲かりそうな株を探すのではなく、インデックス投資信託のコツコツ積立投資一択だろう。

プロが運用するアクティブファンドは、インデックスファンドの利益率を超えることを目標としている。

アクティブファンドのうちインデックスファンドに勝っているのは、せいぜい10%~20%くらい。

長期になればなるほど、インデックスファンドの勝率はますます上がる。

そんなアクティブファンドに、投資家はかなり高い手数料をはらっている。

インデックスファンドは手数料がとても安い。

忙しい素人の私たちは、ほったらかしで平均点をとってくれるインデックスファンド一択であろう。

平均点といっても、毎月3万円を3%で30年間複利運用すれば、元本は1080万円だが運用益は668万円で、合計1748万円になる。

その間、常に平常心でいることができ、月々3万円は勝手に引き落としされていくだけだ。

NISA制度をぜひ活用してほしい。

「これは秘密の情報であなただけに教えます。この株は百倍になりますよ！」なんて話は絶対の絶対にこの世にない。断言できる。

だからそんな話をしてくる人は全員詐欺師だ。

株式市場は複雑でわかりにくい。

だから秘密の方法で上手くやれば儲かるかもと思い、詐欺師の言葉に騙されてしまう気持ちも分からないではない。

冷静に考えよう。

株式は数ある投資の中の一つでしかない。

金融教育＝自分の人生設計教育

そしてなんと言っても、『自分自身が一番の資産』だろう。

お金は誰かに盗まれる事があるが、あなたの中身は誰にも盗めない。

金融教育＝株教育ではない。

お金と冷静に向き合えるように、目先の夢のような利益ではなく、人生トータルでお金と向き合う方法を身につけることこそ、金融教育だ。

お金を増やすことにフォーカスが当てられすぎている。

お金をコントロールできなければ、たとえラッキーで大金が手に入っても、すぐに無くなってしまうだろう。

お金のコントロールというと難しく感じるが、『自分はどうしたいのか』の方向性を考え、自分自身を深く理解するということに他ならない。

お金の使い方は、その人の生き方そのものだから。

周りに流されず、自分はどのように生きていきたいのか、立ち止まって考えてほしい。

一番の資産である自分自身を、一番大切に考えてほしい。

そのためには、

・自分は将来どんなライフスタイルを送りたいか

・何にお金をかけることが自分の幸福につながるか

このような事をじっくり考えることから始めてほしい。

思考停止の「人生モデル」から離れる

国の経済が右肩上がりだった頃の戦略は、今は負けモデルだ。

例えば、『結婚したら住宅ローンで家を買う』
というの人生設計モデルを、思考停止で信じきっていないだろうか？

親や先輩から、「家は早く買うべきだ」と言われているかもしれない。

あなたの人生の最も大切な夢が、『若い時に住宅ローンを組んで家を買うこと』であれば、もちろんその夢を実現すべきだろう。

だが多額の住宅ローン返済は、資産形成と引き換えになってしまう可能性がある。

人生の土台を築くために、まず資産形成を優先する戦略も考えるべき。

それにはある程度の時間が必要だ。

「この株に投資すれば大金が手に入ります。面倒なことは全部こちらでやりますから今すぐお金を振り込んでください」

とか

「このマンションに投資すれば、節税になるし将来は年金代わりになるし、サブリース契約にすれば空室リスクの心配もありません。フルローンで投資しましょう」

とか

美味しい話に飛びつくと、資産形成は遠ざかる。

『行き当たりばったり』に、他人の提案に乗るのではなく、自分の未来を自分でデザインする力こそが最大の資産だ。